银行的“断卡行动”正在持续推进

这两天有北京地区银行机构传出

(相关资料图)

对Ⅰ类账户设置了交易限额

非柜面所有渠道的交易额度

每天上限为5000元

相关消息冲上热搜

不少网友在社交平台上留言

自己的个人账户交易被限额了

很多人不能理解，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了，也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品，比如电脑、奢侈品包包可能就超过这个限额，更不用说买房、买车了，实在不是很能理解，用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”

有机智的网友现场解答

对此，不少银行从业人员表示：“我们也不想这么麻烦，但是有些人不听劝，出了事我们工作人员要负连带责任。”

什么是Ⅰ类户？Ⅱ、Ⅲ类账户？

为什么要限额？

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。

比如，你在某一家银行的支付平台做网上交易，不管是转账还是买基金、买理财，如果是Ⅱ类账户的话，单日限额可能是2000元（每个银行对于限额的规定不同）。换句话说，你想给别人转账1万就得分5天才能转完。

近年来，全国范围内开展“断卡行动”，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。

比如，今年2月16日，一家国有大型银行上海分行发布公告，其中提到：

我行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请，我行将根据核实结果，为您调整相关业务功能及限额。

其实早在去年，多家银行相继发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额，当时主要涉及Ⅱ、Ⅲ类账户（也就是上面网友提及的限额2000元、1000元的情况），如今加强对Ⅰ类户的限制（很多银行选择的限额是5000元），主要是为了反洗钱、防范电信诈骗等。

分析人士表示，这种调整举动对于银行来说，可以在一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也在一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

而除了对银行卡的管理越来越严格，新办卡流程上也增加了报备和审核等环节。

记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息，并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理表示。

另一国有大行电话相关人员也指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准。

据了解，现在用户进行新开卡需要进行“五问”“两查”和风险提示。

“五问”包括：

1、询问开户意愿，账户是否为本人使用，观察是否有受他人操控开户的表现。

2、 询问开户原因，账户用途是否与本人身份、金融属性相符。

3、询问客户职业信息，并进行核实。

4、询问客户居住地址，如常住地址与网点距离较远，进一步询问开户原因。

5、询问客户联系方式，并进行核查。

“两查”包括：

1、查询客户名下账户情况，重点询问是否频繁开销账户等。

2、 查询客户历史交易明细等。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是银行被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

部分素材来源于：华夏日报 、21世纪经济报道、网友评论

编辑：严萍

责任编辑：程晨

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